BANCA PERSONAL

La Banca Personal es la parte de la actividad bancaria se dedica a ofrecer servicio de gestión de patrimonio a clientes con rentas media y altas. La Banca Personal, como su nombre indica, ofrece unos servicios personalizados a través de un gestor personal, donde mantiene una comunicación permanente con su cliente a través de canales personalizados y de los extractos bancarios. Dentro de los servicios que ofrece la banca personal destaca la neutralidad del asesor financiero, es decir, ser cauto en sus juicios y no estar influenciado por motivaciones personales. También, se encuentran la atención más personalizada que ofrece este tipo de banca a sus clientes respecto a la banca para particulares tradicional. Dan servicios no tan centradas para buscar la mayor rentabilidad sino para encontrar una optima combinación de rentabilidad respecto al riesgo que se puede asumir. Se hacen en muchos casos una labor de asesoramiento fiscal para atenuar la carga tributaria de las ganancias y además labores de gestión discrecional o no discrecional del patrimonio.

La banca personal es un segmento de actividad del negocio bancario que se sitúa entre lo que es la banca para particulares y la banca privada. La banca para particulares es la banca tradicional y la que es más común para clientes bancarios. La cana persona se centra para clientes con unas rentas medias-altas y la banca privada focaliza sus servicios en clientes que cuentan con un elevado nivel socioeconómico. El estar en un estrato u otro de este tipo de servicios implica una serie de servicios de mejor o peor calidad y acceder a productos con mejores condiciones.